OBTENIR DES CONSEILS OBJECTIFS ET TRANSPARENTS
EN FINANCE ET EN ASSURANCE

Véritable gage d’indépendance et d’objectivité, le bureau d’études de DRA Group fournit un travail de consultance pure.
Sans contrat d’assurance ni crédit ou autre produit financier à la clé.
Ces études font simplement l’objet d’honoraires. C’est clair et transparent.
Les experts de DRA Group analysent votre situation et établissent sur cette base des rapports, bilans et modélisations.
La distance avec les produits d’assurances ou financiers est radicale. Vous faites sainement le point sur votre situation.
Vous avez tout en main pour agir ensuite en connaissance de cause. Avec ou sans DRA Group.
Mais toujours avec la même volonté de vous faire avancer.

Quels bilans pour optimiser
votre situation personnelle à long terme ?

Le bilan capacité d’investissement immobilier

Vous projetez de devenir propriétaire de votre propre habitation. Ou d’acquérir un espace professionnel.

Ou encore d’investir dans un actif immobilier de rapport.
Obtiendrez-vous un crédit hypothécaire ? Et si oui, à concurrence de quel montant ? Quelle est votre capacité d’investissement ?

Et puis comment structurer l’opération ? Acheter en personne-physique ? En société ? En indivision ? En démembrement ?

Autant de questions, de pièges et d’opportunités à explorer avant de vous lancer dans un projet qui déterminera de façon fondamentale et à long terme votre vie financière.

Sur base d’un audit approfondi de votre situation financière et d’une analyse minutieuse de votre projet, DRA Group produira un rapport personnalisé présentant :

  • votre capacité d’investissement précisément chiffrée
  • et/ou les conditions à réunir pour atteindre votre objectif
  • plusieurs scénarios de structuration de l’opération vous permettant d’identifier les avantages et les inconvénients d’une acquisition en personne-physique, en société et en démembrement
  • une liste de prescriptions visant à optimiser votre acquisition sur le plan fiscal et sur le plan patrimonial

Le bilan patrimoine

Votre patrimoine se compose, potentiellement, d’actifs mobiliers et/ou immobiliers, détenus en personne-physique et/ou en société, en pleine propriété et/ou en indivision.

Il présente des points forts et des points faibles, des opportunités et des risques.

Et puis il y a vos objectifs. Acheter une maison. Développer votre entreprise. Réorienter votre carrière. Prévoir des revenus post-professionnels. La composition et le développement de votre patrimoine vont-ils à la rencontre de ces objectifs ? Disposez-vous de la liberté financière requise ? Comment vous donner les moyens financiers de votre politique de vie ?

DRA Group réalisera un inventaire détaillé et exhaustif de votre patrimoine et produira un rapport personnalisé présentant :

  • un bilan (actif – passif) de votre patrimoine pour une vision parfaitement claire de vos avoirs et de vos dettes
  • un tableau SWOT de votre situation patrimoniale (Strengths – Weaknesses – Opportunities – Threats)
  • une liste de prescriptions fixant une politique financière globale qui rejoigne vos objectifs :
    • optimisation fiscale
    • arbitrage de vos crédits
    • diversification
    • protection et couverture de risques
    • activation des opportunités

Le bilan planification successorale

Que se passerait-il pour vos proches si vous veniez à décéder ?
Vos crédits en cours seraient-ils remboursés par des assurances décès ?
Votre conjoint, vos enfants pourraient-ils compter sur un patrimoine et/ou des revenus suffisants ?
Avez-vous prévu une dévolution successorale claire et ordonnancée pour éviter un chaos post-mortem au sein de votre famille ?
Les droits de succession ont-ils été budgétés, fiscalement optimisés et provisionnés ?

Sur base d’une analyse approfondie de votre situation financière et familiale, DRA Group produira un rapport personnalisé présentant :

  • un bilan (actif – passif) de votre patrimoine pour une vision parfaitement claire de vos avoirs et de vos dettes
  • une identification précise des besoins à couvrir pour votre famille
  • le calcul des droits de succession à provisionner
  • une liste de prescriptions visant à structurer et à optimiser fiscalement la transmission de votre patrimoine :
    • régime matrimonial
    • dévolution successorale
    • programmation de donations
  • une étude de marché des meilleures conditions d’assurance décès en termes de qualité et de prix auprès des assureurs privés
  • une étude d’optimisation fiscale des primes et des prestations d’assurance

Le bilan protection

En tant que dirigeant indépendant, vous êtes particulièrement exposé à 2 types de risques :

    1. 1. vos responsabilités professionnelles vis-à-vis des tiers
    1. 2. votre très faible couverture sociale
    • en cas d’invalidité
    • en cas de décès
    • à l’âge de la pension

En partant d’un inventaire précis de votre situation personnelle, professionnelle et financière, DRA Group produira un rapport personnalisé présentant :

  • un audit de vos responsabilités professionnelles
  • les couvertures de base dont vous bénéficiez à travers la Sécurité Sociale belge
  • les lacunes ou les insuffisances de la Sécurité Sociale belge dans votre cas personnel
  • une liste de prescriptions chiffrées visant à couvrir les risques identifiés
  • une étude de marché des meilleures conditions en termes de qualité et de prix auprès des assureurs privés
  • une étude d’optimisation fiscale des primes et des prestations d’assurance

Le bilan société de management

Vous êtes indépendant et vous vous demandez s’il est préférable d’exercer votre activité professionnelle en personne-physique ou en société ?

La société de management est un excellent outil d’optimisation fiscale, de structuration de vos finances et de protection de votre patrimoine privé.

Un excellent outil, certes, mais pas approprié dans tous les cas et certainement pas selon un schéma standard. Son application dépendra de la spécificité de votre activité professionnelle, du montant et de la nature de vos revenus, de vos dépenses et, enfin, de vos objectifs.

Sur base d’une analyse minutieuse de votre activité, de vos revenus, de vos dépenses et de vos projets, DRA Group produira un rapport personnalisé présentant :

  • une identification précise et une segmentation sur-mesure de vos dépenses
  • une structuration des flux financiers visant à couvrir vos besoins, à programmer vos objectifs et à optimiser la fiscalité en suivant la voie la moins imposable
  • un plan de gestion de trésorerie
  • un tableau de calcul de la pression sociale et fiscale agissant globalement sur vos revenus qui permettra de valider ou invalider l’opportunité du transfert de votre activité en société
La mesure de votre capacité d’investissement
Vous désirez investir dans votre propre maison d’habitation ou dans un immeuble de rapport, mais vous ne savez pas exactement quelle est votre marge de manoeuvre financière. Difficile dès lors de savoir vers quel type de bien vous tourner, dans quelle catégorie de prix chercher et quels types de revenus locatifs viser. Sur la base de vos fonds propres, de vos revenus et de vos crédits existants, les experts de DRA Group établiront pour vous, avec précision, votre capacité d’investissement. De quoi avancer en toute sécurité et investir dans un bien qui vous correspond parfaitement. Et que vous pouvez assumer sans crainte.
Des études pour une activité professionnelle
plus performante
Pour les décisions ou les options à prendre dans le cadre d’une entreprise, mieux vaut parfois bien analyser la situation au départ. Avant de souscrire des assurances, il convient de bien examiner au préalable les risques inhérents à votre métier. Une réorganisation de certains éléments peut parfois tout changer et optimiser la situation. C’est-à-dire vos finances, vos assurances et votre tranquillité d’esprit.
Plusieurs modélisations pour trancher
en connaissance de cause
Vous devez revoir vos packages salariaux ?
Un des grands atouts du bureau d’études de DRA Group est sa liberté d’envisager toutes les situations possibles. De vous offrir une réelle objectivité. Sans aucune interférence d’un producteur d’assurances ou d’un organisme financier. Ainsi, pour savoir vers quel package salarial vous tourner, DRA Group peut réaliser pour vous plusieurs modélisations. À vous ensuite de décider librement. Et en connaissance de cause.

Optimisons ensemble
votre situation personnelle

Nous étudions avec vous les formules les plus appropriées.
Parlons-en.

Bertrand Roland

Contactez notre spécialiste

Bertrand Roland
Directeur – Bruxelles et Wallonie

Planification Financière

+32(0)2/349 03 46

Geoffroy Lycops

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